Los Neobancos son los disruptores de la Banca Tradicional. Algo así como los Airbnb del sector hotelero o los Uber de los Taxis.
Son entidades que ofrecen servicios financieros de manera totalmente online. Son extremadamente atractivos para las generaciones más jóvenes ya que -además de ser más fáciles de usar y prácticos- son más transparentes y baratos a la hora de operar.
La gran mayoría tiene herramientas que ayudan a presupuestar los gastos -ayudando a entender mejor en qué gastamos el dinero- y herramientas para el ahorro. Muchas también educan en inversión financiera.
Negativo de casi todas es que al no tener sucursales no podes depositar dinero, se hace via transferencia desde un banco tradicional. Podrán overcome this? por que no importa en economias donde no hay tanta informalidad?
Son por defecto más inclusivos. ¿Por qué? Porque atienden a grupos marginales de la sociedad, porque hay menos requisitos para abrir una cuenta. Además la mayoría tiene una cuota de educación financiera, o por lo menos mejor visualización de gastos y acceso más fácil al ahorro.
Además, algunos de estos neobancos tienen la inclusión como parte de su visión y estrategia de negocio. Varo Banking, por ejemplo, cuyas cuentas bancarias no requieren un saldo mínimo o tarifas mensuales. La empresa ha sido recientemente aprobada por la Corporación General de Seguros de Depósitos (FDIC), quien asegura depósitos por hasta $250,000. Con este cambio la intención de Varo es llegar a aquellos sectores más vulnerables.
De acuerdo a su CEO: «A pesar de un crecimiento económico histórico, solo el 29% de los estadounidenses es financieramente saludable. Varo se compromete a crear oportunidades financieras inclusivas que brinden beneficios medibles a todos los consumidores. Convertirse en un banco totalmente constituido nos dará una mayor oportunidad de ofrecer productos y servicios que impacten positivamente en la vida cotidiana de las personas en todo el país.»
Cada vez hay más y en más lugares. Estos son solo algunos ejemplos:
Europa: Revolut (UE), Monzo (UE), Starling (UE), N26 (UE), Fidor (Alemania), Klarna (Suecia, Noruega, Finlandia, Dinamarca, Alemania, Austria, Países Bajos), Lunar Way, Hello Bank, Holvi (especialmente creada para freelancers y emprendedores), Neon, Fire, Hype (Italia)
Estados Unidos: Varo, Moven Bank, Simple Bank (parte del grupo BBVA), Chime
Latinoamérica: Albo (Mexico), Klar (México), Ualá (Argentina), Wilobank (Argentina), Brubank (Argentina), Rebanking (Argentina), Nubank (Brasil), Banco Original (Brasil),
Asia: WeBank (China), MyBank (China), DigiBank (India), Timo (Vietnam), Jibun Bank (Japón), Jenius (Indonesia), K Bank (Korea)
Africa: Lidya, Piggy Vest, Cowrywise, Sol Wallet
Fuentes: https://www.varomoney.com/press_release/fdic-approval-moves-varo-to-final-stage-of-bank-charter-journey/ – https://payspacemagazine.com/banks/leading-neobanks-in-europe-top-6-digital-only-banks/ – https://www.paconsulting.com/insights/what-are-neobanks-and-how-are-they-changing-financial-services/ – https://teknospire.com/neo-bank-use-cases-impact-and-how-it-is-challenging-the-incumbents/
Club Inversoras Sostenibles 