Antes de realizar cualquier inversión, es ideal contemplar una serie de características para identificar tu perfil, mejorar tu toma de decisiones y facilitar la búsqueda de una inversión con la cual te identifiques, tanto en términos financieros como por la finalidad del producto. Esto incluye un análisis sobre tus objetivos personales y económicos. En este artículo, te compartimos algunos puntos a definir previo a realizar tus inversiones sostenibles.
Previo a iniciar, es importante entender la diferencia entre las inversiones tradicionales y las inversiones socialmente responsables y/o sostenibles. Estas últimas contemplan criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG / ASG) de las actividades en la empresa donde vayamos a invertir, como complemento al análisis fundamental financiero.
Al definir tus objetivos, evalúa con cuál de estos criterios te sientes más identificada. Así podrás reconocer con mayor facilidad qué empresas están alineadas con las causas de tu interés y tus intereses sostenibles.
Planifica tus Finanzas Personales
Primero que todo, analiza y organiza tu posición financiera actual. Esto implica contabilizar tus ingresos y tus gastos e identificar cuáles son fijos y necesarios para vivir y de cuáles puedes prescindir, entre otras responsabilidades económicas que puedas tener. Llevar una buena planificación puede darte claridad sobre tu cuadro financiero y ayudarte a construir tus objetivos de inversión, que estaremos viendo más adelante.
Identifica tus intereses
Al momento de invertir de manera sostenible, se debe de tomar en cuenta los resultados que se esperan, además del factor económico.
- ¿Qué causas quieres apoyar? Puedes utilizar los Objetivos de Desarrollo Sostenible para alinear tus intereses propios con estos puntos que varias empresas toman en consideración para el desarrollo de sus negocios
- ¿Cuáles industrias quiero excluir de mis inversiones? Aquí podemos identificar empresas que ofrecen productos o servicios que se perciben como perjudiciales, como el tabaco, el alcohol, las armas de fuego y los juegos de azar.
Contemplando estos aspectos, podremos filtrar las inversiones dependiendo de las causas que apoyan y eliminando aquellas que no van con tus ideales.
Conoce tu nivel de riesgo
Considerando los aspectos financieros evaluados, debes de interpretar el riesgo que estarás dispuesta a asumir. Esto incluye pensar en propiedades como cuál es tu presupuesto para invertir, el tiempo que cuentas para realizar la inversión y los resultados que esperas. En el mundo financiero, existen tres perfiles conocidos de inversoras:
Hay que tomar en cuenta que tanto las inversiones tradicionales como las inversiones sostenibles tienen una curva de aprendizaje y no todas tenemos el tiempo suficiente para volvernos expertas de la noche a la mañana. Sin embargo, es necesario mantenerse a la vanguardia con los conceptos al respecto. Un buen consejo es formar parte de nuestra comunidad compartiendo tu correo y estaremos enviando información necesaria y puntual sobre la industria y sus novedades.
¿Por qué es necesario conocer cuál es el riesgo que puedes asumir sobre una inversión?
Toda inversión cuenta con un nivel de riesgo, sin importar el tipo de servicio o producto. Es vital analizar el riesgo que puedes asumir considerando tu situación financiera persona e investigar sobre inversiones se alineen con el mismo, de la mano con tus objetivos. Por lo que es importante entender la información proporcionada por la entidad y/o gestora, ser racionales y conocer nuestra tolerancia ante cualquier tipo de riesgo previo a tomar cualquier decisión.
Establece tus objetivos como inversora
Puedes utilizar el formato SMART para formular tus objetivos, el cual considera los siguientes aspectos:
- Específicos: define el qué, cuándo y cómo.
- Medibles: los objetivos se deben de cuantificar en un lapso de tiempo esperado.
- Alcanzables: tus objetivos de inversión sostenible deben de ser alcanzables relacionados al tiempo y el monto esperado. También debes delimitar quiénes son los responsables en alcanzar estos objetivos.
- Realistas: Evita exagerar o crear utopías considerando con qué disponemos para alcanzar dichas metas. Deben de alinearse el tiempo y los recursos que tienes para realizar dicha inversión.
- Específicos en el tiempo: todo objetivo debe de estar establecido en un marco de tiempo definido.
Algunas preguntas que te puedes hacer para delimitar tus objetivos son:
- ¿Durante cuánto tiempo quieres o tienes capacidad para mantener el capital inmovilizado?
- ¿Cuál es el rendimiento que esperas de dicha inversión?
- ¿Qué expectativas de rendimiento tienes en mente?
- ¿Hasta qué nivel de riesgo estás dispuesta a asumir a cambio de esos beneficios?
Estas características vuelven tus objetivos más identificables y fáciles de evaluar su progreso.
Junto a estos pasos, pueden iniciar a construir tu perfil de inversora e ir segmentando las inversiones de tu interés. Con el tiempo, puede que tu perfil como inversora cambie. Dependiendo de tu situación financiera, eventualidades personales y desarrollo de conocimientos y experiencias, tu perfil puede ir modificándose, por lo que siempre debemos de volver luego de cierto tiempo a evaluar nuestros objetivos, nivel de riesgos y entre otros aspectos que pueden impactar la manera en que invertimos.
Aquí te compartimos la Guía Rápida de la CNMV «Conozca su Perfil como Inversor» por si quieres profundizar un poco más en tu análisis como inversora.
En el club de Inversoras Sostenibles, buscamos crear una comunidad para ofrecer herramientas útiles sobre las inversiones sostenibles y responsables. ¡Únete al club y aprende más sobre cómo analizar e identificar tu perfil como inversora!
Otros recursos:
- Inversoras Sostenibles «¿Qué son los criterios ESG?
- Inversoras Sostenibles «Los criterios ESG conectan mejor a asesores financieros con clientes»
- Raisin «Perfil del inversor ¿Qué es y qué características lo definen?»
- Business Insider «Guía para elegir los mejores productos de inversión según tu perfil de riesgo»
- Test de Perfil de Riesgo
Fuentes:
Club Inversoras Sostenibles 