El tema de la herencia es un tema de por sí complicado de abordar. Existen ideas encontradas con respecto a lo que esta transferencia de dinero representa y al papel que juega en la desigual distribución de la riqueza.
Pero ahora no queremos entrar en este debate. Vamos a mirar qué nos pasa y qué podemos hacer cuando recibimos dinero (es decir cuando heredamos) que, por distintas razones, no está alineado con nuestros valores o con el que no nos sentimos cómodas.
Esto quiere decir muchas cosas: que el dinero no se ha ganado de una manera que consideramos ética, que proviene de un familiar con el que no teníamos una buena relación, que está siendo invertido en productos o proyectos con los que no estamos de acuerdo, que no nos creemos merecedoras de este dinero, que no lo creamos justo, etc.
Para poner un poco de contexto y entender por qué este es un tema importante a discutir, estamos empezando a vivir un hito en la historia de la economía mundial, el traspaso de riqueza más grande de la historia [Great Wealth Transfer].
Este fenómeno se refiere a la transferencia masiva de activos y recursos financieros de la generación de baby boomers [nacidos entre el 1946 y 1964] a las generaciones más jóvenes [Gen-X 1965-80 y Millennials 1981-96], y se espera que tenga profundas implicaciones en diversos aspectos de la economía global.
La redistribución de estos recursos podría impulsar el crecimiento económico, abrir nuevas oportunidades de inversión y estimular la innovación, pero también podría plantear desafíos en términos de distribución de la riqueza y equidad.
Los baby boomers han crecido en el período posterior a la Segunda Guerra Mundial, una época de reconstrucción y crecimiento económico. La búsqueda de prosperidad económica en esta etapa influyó en la creencia de estabilidad y el progreso, afectando su actitud hacia el trabajo y la vida. Es una generación que se ha centrado en producir y generar riqueza y que no ha anticipado ni valorado el impacto que ocasionarían sus actos en el planeta.
Las generaciones posteriores sin embargo, influenciadas por distintos acontecimientos que han tenido que vivir, valoran mucho más la independencia, la diversidad y la inclusión. Cuestionan el status quo y son mucho más conscientes de los problemas climáticos y de equidad que el «business as usual» ha generado.
La diferencia en cómo las distintas generaciones ven el mundo tiene una influencia muy grande en cómo perciben ese dinero, cómo quieren invertirlo y muchas veces en si directamente quieren hacerse cargo de él o no.
En España por ejemplo, en el 2022, se han producido 55.500 actos de renuncia a una herencia según el Consejo General del Notariado. Las razones no se citan en esta estadística, pero según distintos notarios, se cree que luego de las económicas la más destacada es la de problemas personales.
Un claro ejemplo de esta problemática es lo sucedido con una de las herederas de Basf, Marlene Engelhorn, que se ha comprometido a redistribuir 25 millones de euros de su herencia de una manera más justa.
«He heredado una fortuna, y por lo tanto poder, sin haber hecho nada por ello»
Ha dicho según un artículo de la BBC
Marlene cree que esto es injusto y ha creado un grupo formado por 50 ciudadanos de Austria para pensar en cómo redistribuirlo de una manera justa para el bien de la sociedad.
Nosotras vemos esta transferencia de dinero como una gran oportunidad para las mujeres y las inversiones sostenibles. Creemos que a medida que más mujeres asuman roles clave en la toma de decisiones financieras, se transformará la forma en que se invierte y administra la riqueza. Este cambio no solo se traduce en una mayor diversidad de perspectivas, sino que también destaca la importancia de incluir a las mujeres en la toma de decisiones económicas para lograr un desarrollo más equitativo y sostenible.
Evidentemente esto viene de la mano de un desafío importante porque, como decimos siempre, las mujeres estamos en clara desventaja a la hora de invertir. En general, no tenemos educación financiera y solemos no interesarnos o no hacernos tanto cargo de nuestro futuro financiero como históricamente lo han hecho los hombres. Una dinámica que genera desconfianza y pocas ganas de ponerse «estos temas» al hombro (Es verdad, ¡como si tuviéramos pocos!)
Pero lamentablemente no nos queda otra. Por nosotras mismas, nuestras familias, la sociedad y el planeta. Necesitamos más mujeres haciéndonos cargo de nuestra riqueza, en puestos de poder y de toma de decisiones y liderando el desarrollo de las inversiones sostenibles.
Si te encuentras en esta situación, si has recibido dinero que crees no merecer o que te hace sentir incómoda, te animo a pensarlo desde otra perspectiva. El dinero es una herramienta. ¿Qué puedes hacer tú con esta herramienta para ayudar a solucionar los problemas que más te preocupan en el mundo o en tu comunidad?
Como señala un artículo de CNBC**, el horizonte de las inversiones sostenibles tiene una clara influencia femenina. Las mujeres han liderado durante mucho tiempo el camino en lo que respecta a la inversión sostenible.
Según un reciente estudio de RBC Wealth Management, las mujeres tienen más del doble de probabilidades que los hombres de considerar extremadamente importante que las empresas en las que invierten incorporen factores ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) en sus políticas y procedimientos.
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Fuentes: * https://www.bbc.com/news/world-europe-67935463
** https://www.cnbc.com/2021/11/10/op-ed-the-future-of-socially-responsible-investing-is-in-female-hands.html#:~:text=As%20sustainable%20investing%20continues%20to,positive%20impacts%20on%20the%20world.
Club Inversoras Sostenibles 