La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios y servicios durante un determinado período de tiempo (en general se mide mes a mes)
¿Por qué se ha empezado a hablar tanto de la inflación desde el 2022? Pues, porque muchos países desarrollados no veían volar hacia las nubes su tasa de inflación desde hacía mucho tiempo, más de 30 años en el caso de España. Aunque si nos remontamos más atrás en el tiempo, Alemania y Hungría han sufrido hiperinflación [inflación super elevada, fuera de control] luego de la primer guerra mundial. En Alemania por ejemplo, el dinero perdió tanto valor que en algunas localidades el trueque valía más que la moneda1.
¿Y por qué es importante hablar de inflación? Pues sencillamente porque afecta al valor del dinero y por consiguiente a tu poder de compra. El poder de compra se refiere básicamente a los bienes y productos que puedes comprar con tu dinero. Es decir, cuánto puedo comprar con el dinero que tengo hoy disponible en mi mano.
Es muy sencillo. Si hoy [como ejemplo hipotético] puedo comprar 20 productos con €50 al cabo de un mes, y luego de la inflación, voy a poder comprar menos productos.
Vale, entonces ¿qué podemos hacer para proteger nuestro dinero en épocas de inflación?
Aquí te dejamos los principales consejos de expertos de todo el mundo.
1- Evalúa tu presupuesto personal y busca maneras de reducir tus egresos de dinero. Considera refinanciar préstamos e hipotecas y pagar las deudas (sobretodo aquellas con un interés alto. Mira cuánto pagas por tu tarjeta de crédito). Es un buen momento para invertir en ti misma y mejorar tus posibilidades de obtener mayores ingresos. Negocia tu sueldo considerando los niveles de inflación en tu país. En el mejor de los mundos tu sueldo debería incrementarse más, o al mismo ritmo que la inflación, pero sino, al menos negocia un aumento que te ayude a palear la inflación.
2- Consumir de manera inteligente. Esto lleva un poco de tiempo pero la idea es no comprar en un solo supermercado o comercio y comparar precios. Claro, no todos tenemos tiempo de hacerlo. Abajo, en las fuentes, te dejamos el dato de @krissnotjenner que desde su cuenta de Tik Tok comparte un gran excel con el precio de productos de distintos supermercados. Conviene -si tienes el espacio y el dinero- hacer un pequeño stock de productos no perecederos. Aprovecha las promociones de cantidad y las cuotas sin interés.
No descartar los comercios de cercanía y productores locales que muchas veces tienen ofertas o mejor relación precio-calidad.
3- Con la inflación se hace absolutamente necesario invertir en lugar de ahorrar. El dinero en efectivo o las cuentas de ahorro/corrientes no hacen más que comerse nuestro dinero. Dejar en esa posición el «colchón de seguridad» y gastos del mes y el resto invertirlo. Averigua en tu banco si ofrecen cuentas remuneradas, algunos bancos ya están empezando a ofrecer un pequeño interés2. Opta siempre por inversiones sostenibles, responsables, ESG (ASG en español) y/o de impacto. Si no conoces las diferencias entre cada una, lee este artículo.
4- Las bienes raíces, una clase de activo que se desempeña muy bien durante la inflación. Y aunque no es fácil acceder a una propiedad como inversión, sí que se pueden considerar los llamados REIT (Real Estate Investment Trust). Los REIT son fideicomisos de inversión en bienes raíces que generan ingresos a través del alquiler de propiedades como edificios de oficinas, de apartamentos, almacenes, hospitales, centros comerciales y hoteles. En España se los llama SOCIMI y cotizan en bolsa, con lo cual es de fácil acceso para el inversor minorista. Puedes acceder a través de fondos de inversión o ETF’s.
5- Los commodities también son un tipo de activo que suele recomendarse cuando hay inflación. Las materias primas y la inflación tienen una relación única, al punto que las materias primas son un indicador de la inflación por venir. A medida que aumenta el precio de una mercancía, también lo hace el precio de los productos para los que se utiliza esa mercancía. Dentro de esta categoría encontramos granos, metales, electricidad, petróleo, carne de res, y gas natural, así como también divisas extranjeras, emisiones y otros instrumentos financieros. Puedes acceder a ellos a través de fondos o ETF’s. La inversión en commodities es muy volátil por lo cual es aconsejable hablar con un asesor financiero antes, y/o investigar bien en qué producto invertir y cual será tu estrategia. Los ciclos de materias primas no tienen una persistencia muy prolongada. De hecho, a muy largo plazo los precios de las materias primas no tienen una tendencia alcista (salvo en los llamados «superciclos»).
Por último, considerar que la transición energética afecta también al precio de las materias primas y el efecto sobre los productos no será uniforme. Por ejemplo, y tal como lo describe Refinitiv en su web «la adopción de fuentes de energía bajas en carbono ya está proporcionando un impulso significativo a los metales y minerales necesarios para construir una infraestructura de energía renovable y producir las baterías que apoyan la electrificación de la economía y la expansión de la flota de vehículos eléctricos (EVs).»3
6- Mantener la visión a largo plazo y la diversificación de tu cartera de inversión. Aún en épocas de mucha volatilidad como la que estamos viviendo, es importante seguir invirtiendo (mantener la mentalidad de inversora por objetivos, a largo plazo), y elegir activos que crecen con el tiempo. En lugar de mantener tu dinero en una cuenta de ahorros, diversifícate combinando distintos activos. Las inversiones deben crecer durante los períodos inflacionarios, especialmente porque su valor no aumenta si se mantienen como efectivo durante estos períodos. Considera tipos de activos como las acciones y/o fondos, bienes raíces y otros activos de crecimiento. Piensa -e investiga- ¿qué industrias serán líderes en el futuro? ¿la inteligencia artificial? ¿las energías renovables? ¿la economía circular?
7- Edúcate, infórmate, realiza cursos, lee, habla con tu asesor financiero o busca ayuda en una comunidad como la de Inversoras Sostenibles.
Y por último, recuerda, la historia nos muestra que ya hemos vivido varios ciclos de incertidumbre y volatilidad, pero como dice mi abuela » siempre que llovió paró» 😜. Así es que respira, mantén la calma y sobretodo no tomes decisiones apresuradas y con poca información.
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Fuentes:
1 https://es.wikipedia.org/wiki/Hiperinflaci%C3%B3n_en_la_Rep%C3%BAblica_de_Weimar
2 https://www.kelisto.es/cuentas-bancarias/mejor-compra/las-mejores-cuentas-ahorro-2851
3 https://www.refinitiv.com/es/blog/future-of-investing-trading/estamos-al-comienzo-de-otro-superciclo-de-commodities
https://www.inflation.eu/es/tasas-de-inflacion/espana/inflacion-historica/ipc-inflacion-espana.aspx
https://www.20minutos.es/noticia/4978506/0/1977-la-espana-de-la-inflacion-los-precios-estaban-descontrolados-y-el-sistema-democratico-en-construccion/
https://www.investopedia.com/articles/investing/081315/9-top-assets-protection-against-inflation.asp
https://www.businessinsider.es/trucos-efectivos-combatir-inflacion-cesta-compra-1082881
https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2021/11/19/14-expert-tips-for-protecting-your-wealth-with-inflation-on-the-rise/?sh=68ad40f6231e
https://www.investopedia.com/articles/investing/081315/9-top-assets-protection-against-inflation.asp
Excel con comparación de precios por supermercado.
Club Inversoras Sostenibles 